La carta American Express Oro è una carta di credito a saldo, e ciò significa che è necessario che questa sia collegata ad un conto corrente, sul quale verranno addebitate tutte le spese effettuate. Si tratta di una carta che offre molti vantaggi, ed è emessa da American Express, azienda leader nel settore delle carte di credito, oltre ad essere stata una delle prime aziende ad offrire questo strumento di pagamento.
Le carte di credito American Express sono state per molti anni lo strumento di pagamento preferito da uomini d’affari e persone che viaggiavano molto, ma si stanno diffondendo sempre di più grazie anche ai grandi vantaggi che vengono offerti a chi attiva questa carta.
In questa recensione andremo a vedere in cosa consiste la carta American Express Oro, oltre ad elencarne costi, vantaggi e informazioni su come richiederla e sulla sicurezza che garantisce.
Che cos’è la carta American Express Oro
La carta American Express Oro è una vera e propria carta di credito, che dunque prevede di essere collegata a un conto corrente, sul quale il mese successivo verranno addebitate tutte le spese effettuate nel mese precedente.
Si tratta di uno strumento molto versatile, che può essere utilizzato da chi viaggia in molti Paesi e con molte valute, anche se spesso viene scelto per la gamma di vantaggi e bonus che American Express offre ai suoi clienti, come un programma fedeltà che permette di ottenere premi in base ai punti accumulati, un programma di cashback, e molti altri vantaggi dedicati soprattutto a chi viaggia spesso, che andremo a vedere più nel dettaglio in seguito.
A cosa serve la carta American Express Oro
La carta American Express Oro è una carta di credito molto apprezzata da chi è solito compiere molti acquisti tramite pagamenti digitali, grazie alla sua sicurezza e al fatto che abbia un plafond illimitato. È possibile anche associare questa carta ad applicazioni come Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay, essendo utilizzabile anche in modalità contactless.
Sulla carta American Express Oro è possibile domiciliare le bollette delle utenze domestiche, pagare bollettini premarcati, MAV, RAV e pagoPA, oltre ad avere diversi servizi e vantaggi inclusi, come assicurazioni di viaggio, un’assicurazione sugli acquisti online, diversi vantaggi su prenotazioni di voli e hotel, sulle prevendite dei biglietti di alcuni eventi, e un servizio di assistenza al cliente disponibile da tutto il mondo.
Non è invece possibile inviare direttamente bonifici dalla carta American Express Oro, ma è possibile effettuare questa operazione dal conto corrente associato.
Come richiedere la carta American Express Oro
La carta American Express Oro può essere richiesta direttamente sul sito dell’azienda, ma per poterlo fare bisogna rispettare alcuni requisiti. In particolare, bisogna essere maggiorenni, essere titolari di un conto corrente bancario o postale appartenente al circuito SEPA, risiedere in Italia, e avere un reddito annuo lordo di almeno 25.000€.
Se si rispettano questi requisiti, basterà recarsi sul sito di American Express e dalla sezione Le Nostre Carte selezionare la Carta Oro e compilare il modulo corrispondente, in cui è necessario inserire i propri dati personali, gli estremi di un documento d’identità come il passaporto, la carta d’identità o la patente di guida, il proprio codice fiscale e i dati del conto corrente a cui associare la banca, ovvero IBAN, nome dell’istituto bancario e anno di apertura del conto.
Una volta completata questa procedura, la carta non verrà rilasciata subito, ma sarà necessario attendere che American Express svolga i controlli sull’identità del richiedente e sul rispetto dei requisiti richiesti. Per questo processo possono volerci anche 20 giorni, e se la richiesta non dovesse essere accettata, verrà inviata al cliente una lettera in cui si comunica l’esito negativo, mentre in caso contrario la carta verrà inviata in tempi più brevi, di circa 4 o 5 giorni, e con essa si riceve anche il PIN per attivarla.
Quanto costa la carta American Express Oro
Attivando la carta American Express online, questa è gratuita per il primo anno, per poi avere un canone mensile di 14€ a partire dal secondo anno di utilizzo. Se si vuole avere anche un’altra carta supplementare, questa avrà un costo di 10€ mensili, sempre con zero spese per il primo anno di utilizzo.
Tra gli altri costi fissi di questa carta, va menzionato il 3,9% dell’importo del denaro prelevato agli sportelli Bancomat, che non può essere inferiore a 1,25€, una spesa di 10€ per il pagamento del saldo con modalità diverse dall’addebito diretto su conto corrente, un’imposta di bollo di 2,00€ per ogni estratto conto superiore a 77,47€, e una penale dell’1,80% per il mancato pagamento del saldo, a cui si aggiungono 12€ se l’importo è superiore a 300€.
Inoltre, esistono anche dei costi per il pagamento di bollettini direttamente dall’app di American Express, che ammontano a 2,00€ per bollettini premarcati, MAV, RAV e pagoPA, mentre non è possibile pagare con questa modalità bollettini in bianco e bollettini CBILL.
Commissioni carta American Express Oro
Come abbiamo detto nel paragrafo precedente, con la carta American Express Oro è possibile prelevare denaro da un qualunque sportello ATM in Italia e all’estero, ma viene applicata una commissione pari al 3,9% dell’importo prelevato, commissione che deve avere un valore minimo di 1,25€. Tuttavia, altre operazioni, come i pagamenti online e in negozio, sono gratuite.
Va anche considerato che per le operazioni in valuta estera, American Express applica una maggiorazione del tasso di cambio del 2,50%.
Ricariche e prelievi carta American Express Oro
La carta American Express Oro non ha bisogno di essere ricaricata come le carte prepagate, perché non è questa la tipologia di carta di cui si tratta. Infatti, la Carta Oro Amex è una carta di credito a saldo, che va associata ad un conto corrente sul quale vengono addebitate le spese effettuate con questo strumento, dunque quello che bisogna fare è assicurarsi che il saldo mensile del conto corrente sia sufficiente a coprire le spese, per evitare di incorrere nella penale di cui abbiamo parlato poco sopra.
Per quanto riguarda i prelievi dagli sportelli ATM, American Express Oro prevede una commissione del 3,9% sull’importo prelevato, e questa commissione non può essere inferiore a 1,25€. Sono anche previsti dei limiti di prelievo, che sono di 500€ ogni 8 giorni in Italia e di 999€ all’estero nello stesso periodo di tempo.
Per quanto riguarda i limiti di spesa, non ne esistono di prefissati, ma il budget entro cui il cliente può operare liberamente ogni mese viene deciso di caso in caso, a seconda di diversi parametri, come il livello abituale di spesa, l’importo e il tipo di operazione, la disponibilità economica del cliente e il suo reddito. Dunque, qualora si intendesse fare un qualche acquisto importante, è possibile che si debba richiederne l’autorizzazione direttamente ad American Express.
Codice carta American Express Oro bonus
Come abbiamo detto, uno dei fattori che porta molte persone a scegliere American Express Oro sono i numerosi vantaggi che essa offre all’interno del canone mensile, grazie alla collaborazione tra la società americana e molte altre compagnie che offrono servizi di vario tipo.
Chi viaggia molto, potrà ad esempio usufruire di un Priority Pass che permette l’accesso a più di 1200 VIP Lounge in aeroporti di tutto il mondo, oltre al programma The Hotel Collection, che prevede di ricevere un credito fino a 100$ da utilizzare nei vari servizi della struttura e un free upgrade della camera, se disponibile, tutto ciò negli hotel che aderiscono all’iniziativa. Inoltre, è possibile avere degli sconti per il noleggio di auto ed un’assicurazione di viaggio che copre fino a 3000€ di spese mediche e legali all’estero.
Con la carta American Express Oro è anche possibile avere l’accesso a promozioni 2x1 per biglietti del cinema o di altri eventi, dove è possibile acquistare due biglietti al prezzo di uno.
La Carta Oro American Express dà poi la possibilità di ricevere dei premi guadagnando un punto Membership Reward per ogni 1€ speso, con cui si possono vincere sconti da utilizzare in negozi o per prenotare viaggi, gift card di molti colossi come Ikea o Amazon, oppure sostenere progetti di beneficenza delle organizzazioni partner.
Infine, è possibile ricevere uno sconto di 250€ sugli acquisti con la carta American Express Oro, se si spendono 4000€ nei primi sei mesi dall’emissione della stessa.
Sicurezza carta American Express Oro
Tutte le carte American Express, compresa la Carta Oro, sono tutelate dai sistemi di sicurezza di più alta qualità, come un sistema antifrode che invia automaticamente al cliente un SMS o un’e-mail se vengono rilevati movimenti sospetti sulla carta, oppure la tecnologia SafeKey per proteggere dalle frodi negli acquisti online. Inoltre, viene utilizzato anche un sistema di sicurezza Chip&PIN, che sblocca i pagamenti solo una volta che il PIN è stato inserito correttamente, al fine di rendere più complicato l’accesso illecito ai dati.
American Express possiede anche un Servizio Clienti che può essere contattato anche dall’estero, ad esempio per bloccare la carta qualora venga smarrita o rubata, oltre a coprire eventuali spese effettuate in modo illecito con la Carta Oro.
Giudizio
La Carta Oro di American Express è una carta di credito che offre molti vantaggi, ed è particolarmente adatta a chi è abituato ad effettuare pagamenti prevalentemente digitali, o a chi viaggia spesso, grazie all’ottimo servizio di assistenza al cliente raggiungibile anche dall’estero.
Rispetto ai servizi offerti, il canone mensile richiesto è coerente, anche se le commissioni per i prelievi dagli sportelli ATM sono leggermente alte, facendo sì che si tratti di una carta adatta piuttosto a chi tende ad effettuare più acquisti con pagamenti digitali.